Les meilleures banques et coopératives d’épargne et de crédit dans chaque État 2019

Les meilleures banques et coopératives d’épargne et de crédit dans chaque État 2019

Depuis une décennie, les taux d’intérêt des comptes courants et des comptes d’épargne se situent à des niveaux historiquement bas.

Le taux moyen actuel de 0,10 % sur les comptes d’épargne américains est très éloigné de celui des années 1980, alors que les banques distribuaient souvent 5 % ou plus. Elle a contraint les banques à renforcer leurs services et leurs équipements pour satisfaire leurs clients et conserver leurs actifs.

Mais il existe d’énormes divergences sur la façon dont les banques s’y prennent pour y parvenir. Pour déterminer quelles entreprises ont les clients les plus satisfaits, Forbes s’est associé à la société d’études de marché Statista pour sonder plus de 25 000 personnes aux États-Unis sur leurs relations bancaires. Le résultat est notre deuxième examen annuel des meilleures banques et coopératives de crédit dans l’État.

On a posé 20 questions aux consommateurs sur leurs transactions financières. Les banques et les caisses populaires ont été évaluées en fonction de leurs recommandations et de leur satisfaction globales, ainsi que de cinq sous-dimensions (fiducie, modalités et conditions, services en succursale, services numériques et conseils financiers). Les notes globales allaient de 57,2 à 96,2.

Les institutions financières nationales ayant des succursales dans au moins 15 États ont été exclues du classement final. Les 13 banques nationales omises comprenaient Bank of America, Chase Bank, PNC Financial, U.S. Bank et Wells Fargo.

La Navy Federal Credit Union, qui exerce ses activités dans 30 États, a été la seule coopérative de crédit éliminée en raison de son envergure.

Entre une et cinq banques et jusqu’à dix coopératives de crédit dans les plus grands États ont reçu la désignation de la meilleure banque de l’État, en fonction du nombre de réponses dans chaque État. Au total, 182 coopératives de crédit et 149 banques étaient admissibles, soit 3,1 % du nombre total d’institutions financières américaines.

Les Américains ont généralement donné à leurs institutions bancaires de bonnes critiques sur la satisfaction avec des notes de 4,2 en moyenne sur une échelle de un à cinq. Mais les banques ne peuvent pas toucher les coopératives d’épargne et de crédit ; elles avaient en moyenne 4,5 %.

Il y a plus de 5 000 coopératives de crédit comptant 117 millions de membres aux États-Unis. Seules les coopératives de crédit américaines ont généralement des frais moins élevés et offrent de meilleurs taux d’intérêt que les banques traditionnelles, et le modèle sans but lucratif dont les membres sont les propriétaires accorde la priorité au client, d’où des niveaux de satisfaction supérieurs.

La caisse populaire ayant obtenu la meilleure note globale (96,2) est la First Peoples Community Credit Union. L’institution de Cumberland, Maryland, a été fondée en 1959 pour répondre aux besoins financiers de l’Amcelle Corporation.

Au cours des six décennies suivantes, les Premiers Peuples se sont étendus à certains comtés du Maryland, de la Pennsylvanie et de la Virginie occidentale. La caisse populaire a obtenu des résultats supérieurs à la moyenne dans l’ensemble, mais elle était la meilleure pour les services de succursale et les services numériques pour ses plus de 30 000 membres/propriétaires.

Les coopératives de crédit fonctionnent généralement à l’échelle locale, mais quatre d’entre elles se sont qualifiées comme étant les meilleures de l’État dans plusieurs localités. BCU, qui a été fondée il y a quatre décennies sous le nom de caisse populaire de Baxter Healthcare, s’est classée parmi les quatre premières en Illinois et au Minnesota.

Digital Federal Credit Union est la plus grande coopérative de crédit de la Nouvelle-Angleterre et se classe au premier rang au Massachusetts et au New Hampshire.

Mountain America Credit Union a terminé première pour l’Utah et cinquième en Idaho. Security Service Federal Credit Union s’est classée parmi les trois premières au Colorado et au Texas.

Huntington a été la banque la plus performante dans plusieurs États. La banque de Columbus (Ohio), dont l’actif s’élève à 108 milliards de dollars, s’est très bien classée dans six États, dont le Kentucky et le Wisconsin et le Michigan et la Pennsylvanie.

Aucune autre banque ne s’est classée première dans plus d’un État. La confiance était le principal attribut que les clients de Huntington attribuaient à leur banque.

Huntington va de l’avant avec de nouvelles initiatives pour servir sa clientèle. Le dernier en date est une amélioration de l’intelligence artificielle à sa plate-forme numérique appelée Huntington Heads Up.

Les fonctionnalités incluent des alertes lorsqu’un solde pourrait ne pas couvrir les frais à venir en fonction des dépenses typiques ; des alertes de paiement d’abonnement, y compris lorsque les essais gratuits prennent fin ; et une protection contre les frais doubles des fournisseurs.

Capital One a été la seule autre banque à obtenir des notes élevées dans plus de trois États. Il s’est classé parmi les meilleurs du Delaware, de la Louisiane, du Maryland, de la Virginie et du District de Columbia.

Capital One s’est développée dans la banque de détail au milieu des années 2000, et ses activités en ligne ont été secouées par l’acquisition d’ING Direct en 2012. Selon les clients, les services numériques étaient l’attribut le plus important.

charles